Zdědit po někom majetek, peníze či nemovitosti s sebou nese jak pozitiva, tak i negativa. Pozitivem je, že při dostatečně vysokém objemu financí máte šanci na to být minimálně nějaký čas tzv. rentiérem. Tedy člověkem, který nemá pracovní dobu, a přesto je finančně zabezpečen. Stinnou stránkou je, že rozsáhlejší dědictví může být práce na plný úvazek.
Riziko šoku
Obdržení dědictví se může odehrát v zásadě ve dvou režimech. Buď o něm do poslední chvíle nevíte a jde o událost tzv. z čistého nebe. To je kolikrát horší, protože vám to může způsobit solidní šok. K jeho potenciálním následkům se ještě dostaneme. V opačném případě víte už dopředu, že vás něco takového třeba za rok čeká. Tehdy se můžete připravit.
Klid a kávičku
„Jednejte v klidu a s rozmyslem. Nikde vás nic netlačí,“ upozorňuje na základní okolnost Jan Steininger z Investičního podcastu. Ať se vám kdokoli bude snažit namluvit cokoli, nemusíte nikam spěchat. Jakmile vám přistanou na účte peníze nebo vyřídíte úřední kolečko se smlouvami a dalšími náležitostmi, stane se asi jedna věc.
Z různých finančních institucí se vám začnou ozývat prodejci se „zaručeně výhodnými finančními produkty“. Což o to, jimi propagované nástroje budou mít smysl a určitě i přínos. Nepodlehněte ale marketingovému tlaku „omezeného času“. Dejte si čas na rozmyšlenou, a hlavně na rešerši.
Co vlastně máte v ruce?
Nějaký přehled získáte už v momentě samotného dědického řízení, kterého se jako obmyšlená osoba stanete součástí. Poté je ale čas na další průzkum. Nějak jednoduše si sepište, co vlastně máte v ruce. Jde o hotovost? Akcie? Získali jste nájemní byty, které bude třeba udržovat a spravovat? Povaha jednotlivých složek dědictví vám určí, k čemu a jak se dají použít.
Včetně dluhů
V obecné rovině lze dědictví buď přijmout, respektive „neodmítnout“, nebo odmítnout jako celek. Tedy jak majetek, tak i dluhy. Podle více webů včetně Poradny Rozhlasu je vůle zůstavitele dle občanského zákoníku velmi posílena. „Ta je natolik posílena, že ten zákon ani v závěti neklade například podmínku data závěti. Krom toho může zůstavitel do závěti vkládat to, co dosud nebylo možné, například určité podmínky,“ vysvětluje advokátka Marie Cilinková na svých webových stránkách.
Co se s tím dá dělat?
Tím se dostáváme k druhé složce plánování. Je velmi pravděpodobné, že vám dědictví velkého rozsahu přepsalo mapu vašich plánů třeba na 20 let dopředu, klidně i do konce života. Zamyslete se tedy nad tím, co vlastně od budoucnosti chcete. Co si chcete splnit? Jaké sny můžete uskutečnit? Koho chcete zabezpečit? Jak velké životní náklady odhadujete?
Průvodce, nikoli prodejce
Výše zmíněným pracovníkům bank nebo investičním společnostem jde primárně o prodej jejich produktu. Jejich rady mohou být samozřejmě prospěšné, jejich prací je ale prodat, nebo vás minimálně nasměrovat k jejich skupině produktů. V situaci, kdy zdaleka nejste zvyklí na to pracovat s takovými financemi nebo třeba nemovitostmi, je pro vás ale mnohem potřebnější získat zkušenost někoho „neprodejního“.
Zkuste se proto spojit s člověkem, který reálně investuje, reálně se v tomto oboru pohybuje a bude ochoten vaši situaci rozebrat, nebude vám ale potřebovat nic prodat.
Spontánnost, paralýza, diverzifikace
Už jsme upozornili na riziko „omezeného času“, tedy tendenci vložit všechno během dní (či dokonce hodin) na jednu „kartu“. To je asi nejhorší možnost. Druhým extrémem je ale ochromení, tedy reálná neschopnost rozhodnout se k čemukoli v rámci měsíců až jednotek let.
Ani tady neplatí, že tento majetek musíte využít jen jedním způsobem. U investic platí pravidlo diverzifikace, tedy rozložení do více nástrojů. To samé lze provést s celým dědictvím a je to nejzdravější možnost, kolikrát z povahy věcí i nutnost.
Zdroje: Stream, PrahaRozhlas, AKCilinkova.cz, DostupnyAdvokat
